Дълговете по кредитни карти се увеличават: 5 начина да изплатите салдото си

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните сътрудници по наличие печелят обезщетения от дъщерните компании, които се демонстрират по-долу. Това наличие не включва всички налични финансови предложения и компенсацията може да повлияе на това по какъв начин и къде се демонстрират връзките в наличието.

Американците разчитат на кредитни карти повече от всеки път. Общият дълг по кредитни карти доближи рекордните 1 трилион $ предходната година, съгласно Федералния запас. Все повече притежатели на карти имат салдо и дълг — без проект за изплащането му.

Почти половината от притежателите на карти носят дълг месец за месец, по отношение на 39% през 2021 година, съгласно скорошно изследване на Bankrate. Средният американец дължи 6088 $ по кредитните си карти, най-високата сума от десетилетие.

Защо дългът по кредитната карта е толкоз огромен?

Има няколко аргументи дългът по кредитната карта да е толкоз висок сега: 

По-високи лихвени проценти: ГПР на кредитните карти се покачиха устойчиво през последните няколко години, което прави поддържането на баланс по-скъпо. Средният ГПР за револвиращ заем се е нараснал от 17,91% през 2022 година до 22,77% през третото тримесечие на 2023 година, съгласно Федералния запас. Липса на незабавни средства: Над 20% от американците нямат спестявания, съгласно настрана изследване на Bankrate. Липсата на незабавни средства може да докара до дълг – 43% от американците със отговорности по кредитни карти споделят, че това се дължи основно на непредвидени или незабавни разноски. Увеличаване на разноските за живот: Повишената инфлация през последните няколко години значи, че бюджетите на семействата са изтощени. От бензина и питателните артикули доста неща костват повече, което може да принуди някои фамилии да употребяват кредитни карти, с цел да свързват двата края. Изтичаща държавна помощ: Много стратегии за подкрепяне от епохата на пандемията – в това число инспекции за тласъци и паузи в заплащането на студентски заем – помогнаха на американците да избегнат поемането на прекалено много задължения, когато пандемията стартира. Сега, откакто доста от тези стратегии изтекоха, американците се върнаха към потреблението на кредитни карти за покриване на покупки.

Как да платя дълг по кредитна карта 

Повече от 1 на 5 възрастни, които носят дълг, споделят, че са затрупани от него. Въпреки че изплащането на дълг по кредитна карта не е елементарно, планирането за намаляването му може да ви помогне да избегнете спомагателни лихви и да ви даде опция да предприемете дейности.

Ако имате проблеми със салдото по кредитната си карта, ето някои препоръки, които може да са ви от изгода.

1. Ревизирайте своя бюджет

Вашият бюджет е основата на вашите финанси. Трудно е да управлявате финансите си без проект за това къде влизат и излизат парите. Ако нямате бюджет, в този момент е моментът да създадете подобен. Ако към този момент имате подобен, погледнете го и вижте от кое място да започнете да вършиме промени.

Потърсете места, където да намалите – изключително за несъществени покупки като абонаменти или хранене на открито. Помислете дали да не оставите кредитната си карта вкъщи и да се придържате към пари в брой или дебитна карта, до момента в който плащате дълга си, с цел да избегнете импулсивни покупки.

2. Преминете към карта с 0% ГПР

Някои кредитни карти оферират 0% ГПР за начален интервал за покупки и прекачване на баланс. Тези предложения не престават избран интервал от време, вариращ от 12 до 21 месеца.

Ако имате по-малък дълг, който можете да изплатите в този интервал от време, помислете за карта за прекачване на баланс. Няма да се сблъскате с спомагателни лихви, в случай че изплатите салдото си преди края на въвеждащия интервал.

Повечето карти за прекачване на баланс идват с високи променливи ГПР, които влизат в действие след промоционалния интервал. Така че, в случай че не изплатите дълга си преди този момент, може да се окаже, че плащате повече от преди. Ето за какво е извънредно значимо да имате проект за погашение на салдото си, преди да отворите една от тези карти.

3. Опитайте метода на дълга лавина... 

Помислете за метода на дълга лавина, в случай че имате дълг по кредитна карта и желаете най-ефективния метод да го изплатите.

Този способ включва първо погашение на вашия дълг с най-висока рента и работа към дълга с най-ниска рента. Ето по какъв начин работи: 

Запишете салда по кредитната си карта, в това число суми, падежи и лихвени проценти. Направете всички минимални заплащания по кредитните си карти, след което вкарайте всички спомагателни пари в кредитната карта с най-висока рента. Продължавайте да вършиме това, до момента в който салдото бъде изплатен напълно. След това насочете спомагателните си средства към идната карта с най-висока рента, като в същото време вършиме минимални заплащания по останалите. Правете това, до момента в който не изплатите всичките си кредитни карти.

4. Методът на дълга снежна топка

Въпреки че методът на дълговата лавина е най-ефективният метод за погашение на дълга ви (като ви икономисва най-вече лихви), може да е по-трудно да се придържате към него.

От друга страна, методът на снежната топка на дълга се концентрира първо върху изплащането на картата с най-нисък баланс. Това може да ви помогне да изградите мотивация, като уредите по-малките си задължения по-бързо. За да извършите това:

Ще изпишете всичките си салда по кредитните карти и по-късно ще извършите минимални заплащания по всичките си карти. Поставете всички спомагателни средства към дълга с най-нисък баланс. Направете това, до момента в който салдото ви бъде изплатен напълно, и по-късно преминете към идната най-малка сума. Продължете, до момента в който всичките ви карти бъдат изплатени.

Както методът на снежната топка на дълга, по този начин и на лавината на дълга могат да се употребяват освен за кредитни карти. Можете да употребявате тези способи за всеки неуреден дълг, без значение дали заем за автомобил, студентски заем, персонален заем или даже вашата ипотека.

5. Опитайте консолидация на дългове 

Консолидацията на задължения комбинира голям брой задължения с висока рента в едно само заплащане. Това опростява заплащанията и може да спести доста от разноските за лихви с течение на времето. Личните заеми и картите за прекачване на баланс са два общоприети инструмента за консолидация.

В множеството случаи заемите за сливане на задължения имат по-ниски лихви от кредитните карти. Така че, макар че ще плащате рента, тя нормално е по-малка от това, което плащате по кредитните си карти.

Лихвените проценти по кредитните карти са променливи, тъй че варират според от пазарните условия. Личните заеми постоянно идват с закрепени лихвени проценти, тъй че процентът не се трансформира за целия период на заема.

Въпреки че може да отговаряте на условията за персонален заем със обективен или даже неприятен заем, сравнете евентуалния си лихвен % с това, което плащате в този момент. Ако получите оферта, по-висока от настоящите ви ставки, приемането на заем за консолидиране на дълг може да не си коства.

Долната линия

Дългът по кредитната карта е гибелен — постоянно наподобява невероятно да се изплати. Тъй като дългът по кредитните карти нараства в цялата страна, мнозина може да се усещат по този начин, като че ли в никакъв случай няма да наваксат.

Можете да се справите със отговорностите по кредитната карта по няколко метода, а в някои случаи може да работят няколко разнообразни метода едновременно. Не се опасявайте да търсите различни способи, до момента в който не намерите верния, който ви подхожда най-добре.

Изразените отзиви са единствено на създателя, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това наличие не е прегледано, утвърдено или утвърдено по различен метод от никое от лицата, включени в обявата.